소상공인 대환대출 완벽 가이드: 지원대상부터 신청방법, 확인서 발급까지!

소상공인 대환대출 완벽 가이드: 지원대상부터 신청방법, 확인서 발급까지!

고금리 대출 때문에 밤잠 못 이루시는 소상공인 사장님들, 주목해주세요! 더 이상 걱정하지 않으셔도 됩니다. 오늘은 소상공인 대환대출에 대한 모든 것을 알려드리고자 합니다. 지원 대상부터 신청 방법, 확인서 발급까지, 궁금증을 한 번에 해결해 드릴테니 편안하게 읽어보세요.

1. 소상공인 대환대출이란 무엇일까요?

소상공인 대환대출은 소상공인시장진흥공단에서 시행하는 사업으로, 고금리 부담으로 어려움을 겪는 소상공인들에게 저금리 대출로 전환할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 경쟁력 강화와 정상적인 영업 회복을 돕는 든든한 지원책이라고 할 수 있지요. 쉽게 말해, 높은 이자를 내고 있는 기존 대출을 더 낮은 이자의 대출로 바꿔주는 셈이죠. 이를 통해 소상공인들이 이자 부담을 덜고 사업에 더 집중할 수 있도록 돕는 것이 목표입니다.

2. 소상공인 대환대출 지원 대상은 누구일까요?

대환대출의 혜택을 받을 수 있는 소상공인의 조건은 다음과 같습니다. 꼼꼼하게 확인하시고, 자신에게 맞는지 판단해 보세요.

• 저신용 소상공인: 신청일 기준 대표자의 NICE 개인 신용평점이 744점 이하여야 합니다. 신용평점 확인은 NICE지키미(m.credit.co.kr) 사이트에서 간편하게 할 수 있습니다. 신용점수가 조금 부족하더라도 걱정하지 마세요. 최근 코로나19 상황을 고려하여 심사 기준이 완화되었답니다.

• 성실상환 중인 소상공인: 신청일 현재 대상 채무에 대해 연체 없이 정상적으로 상환하고 있어야 합니다. 단, 잠깐의 연체 기록이 있다고 해서 무조건 지원 대상에서 제외되는 것은 아니니, 자세한 내용은 소상공인시장진흥공단에 문의하는 것이 좋겠습니다.

• 비은행권 고금리 대출 이용자: 상호저축은행, 신용협동기구(농협, 축협, 수협 단위 조합, 신협, 산림조합, 새마을금고) 등에서 7% 이상의 고금리로 대출을 받은 경우에 해당됩니다. 2022년 5월 31일 이전에 취급된 신용 및 담보대출이 대상입니다.

• 개인사업자 운영 조건: 여러 개의 개인 사업자를 운영하는 경우에는 대표 개인사업자 1개를 선택하여 신청해야 합니다. 공동대표인 경우에도 대표 1인을 정해야 합니다.

2.1. 지원 대상에서 제외되는 경우는?

모든 소상공인이 지원 대상이 되는 것은 아닙니다. 다음과 같은 경우에는 대환대출 지원대상에서 제외될 수 있으니, 미리 확인하는 것이 중요합니다. 자세한 내용은 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 참고해주세요.

3. 소상공인 대환대출 신청 방법은 어떻게 될까요?

대환대출 신청은 크게 다음과 같은 단계로 진행됩니다.

1. 대환대출 취급 은행 방문: 먼저, 대환대출을 취급하는 은행을 방문하여 신청서류를 제출하고 상담을 받아야 합니다. 은행에 따라 서류 및 절차가 다를 수 있으니 사전에 확인하고 방문하는 것이 좋습니다.

2. 대출 신청 및 심사: 은행에서 대출 신청을 접수하고 심사를 진행합니다. 코로나19 상황을 고려하여 현장 실사는 생략되는 경우가 많지만, 은행의 심사 기준에 따라 다를 수 있습니다.

3. 대출 실행: 심사가 완료되면 소상공인시장진흥공단에서 제공하는 예금을 담보로 대출이 실행됩니다. 공단에서 100% 예금 담보를 제공하기 때문에 담보에 대한 부담은 없습니다.

4. 대출 한도, 금리, 상환 방법은 어떻게 되나요?

• 대출 한도: 개인 또는 법인당 3천만 원 한도 내에서 가능하며, 대환 대상 대출 건수 제한 없이 1회 신청 가능합니다. 대환 대상 대출 잔액 기준 최소 1백만 원 이상이어야 하며, 10만 원 단위로 한도가 실행됩니다.

• 대출 금리: 연 5.5% ~ 연 7% 의 고정 금리입니다. 변동금리가 아닌 고정금리이기 때문에 향후 금리 인상에 대한 걱정 없이 안정적으로 상환 계획을 세울 수 있습니다.

• 대출 기간 및 상환 방법: 대출 기간은 5년이며, 2년 거치 3년 분할 상환 방식입니다. ‘거치’ 기간 동안에는 이자만 내고, 그 후 3년 동안은 매월 원금 균등 분할 상환 방식으로 상환하게 됩니다. 원금균등분할상환은 매달 납부하는 원금이 같고, 이자는 원금이 줄어들수록 감소하는 방식입니다.

5. 소상공인 대환대출 지원 대상 확인서 발급 방법

가장 헷갈리는 부분 중 하나가 바로 지원 대상 확인서 발급 방법일 것입니다. 지원 대상 확인서는 소상공인시장진흥공단(sbiz.or.kr) 에서 발급받을 수 있습니다. 하지만, 여기서 주의해야 할 점이 있습니다. 이 확인서는 재해로 인한 피해 소상공인을 위한 것이지, 일반적인 대환대출 신청을 위한 서류가 아니라는 점입니다. 일반적인 대환대출 신청에는 별도의 확인서가 필요하지 않습니다. 단, 자연재해 등으로 피해를 입고 지자체에서 “재해중소기업(소상공인)확인증”을 발급받은 소상공인의 경우 해당 확인서를 제출해야 할 수 있습니다. 확인서는 대표(이사) 본인이 직접 신청해야 하며, 신청서류는 공단에서 5년간 보관합니다. 법인 사업자의 경우 9월 이후부터 발급 가능합니다.

6. 소상공인 대환대출 신청 서류는 무엇일까요?

신청에 필요한 서류는 취급 은행에 따라 다를 수 있으므로, 반드시 해당 은행에 사전에 문의하여 필요한 서류 목록을 확인하시는 것이 좋습니다. 일반적으로는 다음과 같은 서류가 필요할 수 있습니다.

• 사업자등록증
• 신분증
• 재무제표
• 대환 대상 대출 관련 서류 등

7. 정리: 소상공인 대환대출 주요 특징 요약

아래 표는 소상공인 대환대출의 주요 특징을 요약한 것입니다.

항목	내용
지원 대상	저신용 소상공인 (신용평점 744점 이하), 성실상환 중인 자, 비은행권 고금리 대출 이용자
대출 한도